栏目：股票理财 作者：怎么买股票 更新：2026-02-27 阅读：7
<怎么买股票>十四届五次会议：如何化解中小微企业融资难的建议
代表提案者：
丁学辉
会议届次：
十四届五次
建议提案标题：
关于如何化解中小微企业融资难的建议
建议提案编号：
复文标题：
《关于如何化解中小微企业融资难的建议》的答复
原文：
一、中小企业融资面临的困难
融资难一直是中小企业发展面临的障碍，许多地方积极帮扶中小企业度过难关的首要举措就是解决融资问题，然而这个老大难的问题，在当下经济形势下更是难上加难。
中小企业解决融资问题只有两条途径，一是向银行贷款，二是向民间借贷。银行贷款条件较为苛刻，要有生产线、厂房等抵押物，而且手续繁琐、贷款抵押和担保条件苛刻，贷款利息高是中小企业贷款难的三大主要原因。并且贷款过程时间长，银行贷款难，中小企业只好向民间借贷，承担高利贷，风险更大。
近几年来，通过国内金融机构的不断努力，加上各商业银行围绕拓展中小企业金融业务在信贷政策、新品开发、抵押担保、服务方式等方面的有益创新探索，中小企业融资问题有所改观，但还不能从根本上解决困难。
二、 关于解决中小企业融资困难的几点建议
1、首先金融创新是关键。当前中小企业融资难的焦点是不少银行中小企业贷款业务尚未建立，一些银行在信贷模式上仍然沿用以往对大企业的办法，还没有建立起一套针对中小企业的客户筛选和风险管控体系。要解决这一难题，关键是培育以中小企业为主要客户的中小金融机构，部分地方和金融部门应鼓励发展适应中小企业特点的小额贷款公司、村镇银行、中小企业投融资公司等新型金融机构。商业银行则应积极推动票据融资、授信贷款、循环额度贷款、小企业联保贷款等为中小企业量身定做的金融产品，为中小企业融资开设通道。
2、政府也应积极帮扶中小企业融资，加大公共财政支持力度，并在对中小企业风险评估上多发挥监管作用，帮助中小企业解决融资难的问题。同时政府应积极规范引导企业运用民间资本，拓宽中小企业直接融资渠道。目前民间资本活跃，政府应积极成立贷款公司等规范民间资本的运用。
3、此外，中小企业普遍存在信用不足也是融资难的重要因素之一。因而中小企业在市场经济条件小要诚实守信，守法经营，规范管理，从自身提升素质，也为融资提高了融资条件，获得各方面的资金支持。如此才能在根本上破解中小企业融资难的问题。
答复内容：
市地方金融监督管理局：
丁学辉、安桂林委员：
您提出的“关于如何化解中小微企业融资难的建议”“关于切实帮助民营企业解决融资难的建议”已收悉小微金融自融，现答复如下：
民营企业是国民经济的重要组成部分，在推动国民经济增长、促进就业等方面有重要作用。近年来，我局一直关注民营企业发展情况，深入贯彻落实中央、省关于金融支持实体经济发展的决策部署，围绕民营中小企业融资难、融资贵问题，出台了多项政策措施，取得了一定成效。
一、加快信贷业务创新。制定出台《关于金融支持产业链发展的实施意见》、《德州市人才贷风险补偿资金管理办法》、《关于增加制造业民营企业中期流动资金贷款的指导意见》等政策文件，坚持以服务实体经济为原则，依法依规开展金融产品和服务模式创新。扩大抵质押物范围，鼓励发展知识产权、股权、应收账款等抵质押贷款以及产业链、供应链金融产品，提高抵质押率，降低互保联保贷款比重。辖区内工行、农行、交通银行等银行机构针对供应链上下游企业特点，积极创新供应链金融产品，分别推出工银e信、e账通、e信通等业务满足企业融资需求。浙商银行德州分行灵活应用池化融资、应收款链平台等特色产品，深度融入产业链上下游全环节，成功落地多笔该行系统首单供应链融资业务，为产业链企业转型发展提供精准高效服务。截至2021年4月末，全市存货质押、应收账款质押、知识产权质押、股权质押等创新型信贷业务余额264.92亿元十四届五次会议：如何化解中小微企业融资难的建议，较年初增加15.1亿元，有效加大了企业融资支持力度，增强企业融资能力。积极推进无还本续贷业务开展，建立银行续贷业务不动产登记无缝对接机制，辖内银行机构陆续推出“续贷提前批”、“再融资”、“连续贷”、“接力通宝”等业务十四届五次会议：如何化解中小微企业融资难的建议，对具备一定还款能力但资金周转紧张的企业，通过提前申报发放新贷款方式，结清到期贷款，实现了企业还贷与续贷的无缝对接，有效缓解小微企业普遍面临的贷款到期“先还后贷”的还款压力，降低企业融资成本和时间成本。截至2021年3月末，全市无还本续贷余额103.54亿元。
二、发挥融资平台作用。一是搭建智慧金融综合服务平台。2020年，我市制定出台《德州市智慧财税大数据平台及智慧金融综合服务平台建设应用实施方案》，打造金融交易撮合和企业地方征信功能的线上平台。截至2021年2月末，平台入驻金融机构41家，发布金融产品和服务79项，认证接入企业34家；服务企业融资26笔、金额8.2亿元；平台与农商行合作开发的纯信用线上秒批秒贷业务“慧德E贷”提供融资服务15384笔、金额8.12亿元。二是充分发挥省融资服务平台作用。将受疫情影响较大和新注册的企业信息导入山东省融资服务平台，强化线上银企对接，组织金融机构实现线上对接全覆盖。2020年全市金融机构累计对接企业及个体工商户1.8万家次，对接中达成贷款意向246.73亿元，已投放贷款145.28亿元。
三、支持企业对接资本市场。多方位培育资源企业，建立市级上市挂牌后备资源库，定期更新、建立台账，2021年将127家企业纳入上市资源库，其中未来三年上市重点培育对象43家。对企业上市全程提供“保姆式”服务，按“确定券商、股改、辅导、报会、上市”等阶段给予差异化指导。积极做好科创板和新三板转板上市的资源挖掘、政策宣传、培训指导等各项工作，做到早筛选、早准备、早启动。完善落实扶持政策，近年来，市政府累计兑现上市挂牌补助资金4980万元。始终坚持“走出去与请进来”有效结合，强化转变企业家思想观念。每年举办资本市场专题培训活动、邀请资本市场专家到企业指导。主动走出去学习，举办“走进上交所”、“走进深交所”、“走进新三板”等活动，积极参加省各种培训活动。大力推广直接融资工具，鼓励支持上市公司用好再融资工具、挂牌企业定向增发融资和企业发行债券融资。每年开展资本市场专题培训活动不少于10次，有效实现了企业和机构的对接。今年以来，全市新增上市公司1家。目前，全市境内上市公司10家居全省第7位、报审辅导企业4家居全省第8位，累计实现上市融资183.49亿元。
四、推进地方金融组织建设。出台《关于加快构建市县两级政府性融资担保体系的通知》，要求各县规范已有、加快新设融资担保机构或与市融资担保公司合作，积极申请纳入省级政府性融资担保机构名单。出台《德州市融资担保风险补偿资金管理暂行办法》、《德州市政府性融资担保尽职免责管理办法（试行）》等政策文件，通过推进担保体系建设、降低担保费率、提高担保效率、建立融资担保风险补偿机制、资本金动态补充机制等系列政策“组合拳”，鼓励引导政府性融资担保机构积极降低担保费率、提高融资担保放大倍数。2020年新增1家融资担保公司、1家典当行和1家融资租赁公司。截至2020年12月底，全市小额贷款公司、融资担保公司、民间资本管理公司、典当行和融资租赁公司等地方金融组织共计52家，注册资本金共计43.12亿元，2020年全年共向三农、中小微企业、个体工商户支持资金19.38亿元。52家机构中民营性质占比近三分之二，民间资本通过发起设立或参股设立地方金融组织，有效规范了民间资本的运用，通过发起设立地方金融组织向小微企业、三农提供资金支持，有力促进了民间融资的阳光化、规范化。
五、优化金融生态环境。一是建立健全市县两级应急转贷体系。截至2021年4月末，市、县两级应急转贷基金规模9.83亿元，自2020年以来共为303家企业提供续贷周转服务499笔、62.87亿元，有效保障企业续贷周转需要。二是深入开展打击逃费债务集中行动。制定《德州市打击逃废金融债务集中行动方案》，成立打击恶意逃废金融债务集中行动专项小组，明确打击逃废债重点行为、重点区域、重点机构，强化政法金融合力小微金融自融，推动集中行动开展。汇总梳理涉嫌恶意逃废金融债务线索，抓好核实认定、约谈警示、联合惩戒等工作，确保依法打击处置效果。
针对您提出的建议，下一步，我们将从以下几方面开展工作：
一是鼓励金融机构加大对民营中小企业的信贷支持。引导银行机构在控制风险的前提下，推广适合民营中小企业的特色产品，优化贷款流程，降低贷款利率，延长贷款期限。
二是帮助面向民营企业的中小金融机构做大做强。作为民营中小企业融资服务的主要提供者，进一步规范农商行和村镇银行法人治理结构，提升服务民营企业的能力和水平。
三是持续推政府融资担保体系建设。加快推进空白县市区设立或入股市融担公司十四届五次会议：如何化解中小微企业融资难的建议，督促已设立的县市区加快建立风险补偿政策、担保费补贴政策，扩大担保规模，降低担保费率，支持民营中小企业发展。
感谢您对政府工作的关心，还请您对我们的工作继续予以关注和监督。
市财政局：
丁学辉、安桂林委员：
您提出的《关于如何化解中小微企业融资难的建议》和《关于切实帮助民营企业解决融资难的建议》的提案收悉，建议简明扼要地阐述了我市中小企业在发展过程中存在的融资难融资贵问题，提出的发展建议也很符合实际。目前，市财政局会同有关部门通过融资担保、奖励引导、设立智慧金融平台等有关工作措施，积极助力解决中小微企业融资难题。具体工作开展情况及下一步工作计划答复如下：
一、稳步推进政府性融资担保体系建设
(一）全市政府性融资担保机构建设情况。
2020年市政府出台《关于进一步发挥政府性融资担保机构作用支持疫情防控和中小企业发展的十条意见》，要求加快构建市县政府性担保体系建设。截至2020年末，我市政府性融资担保公司共11家，注册资本金万元，占全市融资担保公司注册资本的86.4%。其中，2020年市融资担保公司扩大业务经营范围开展再担保业务;德城区设立1家注册资本1亿元的国有独资融资担保公司；运河经济开发区管委会出资入股市融资担保公司进行深度业务合作；德州市融资担保公司、乐陵市君力融资担保公司纳入全省第一批政府融资担保机构名单。
（二）支持融资担保政策及情况。
一是建立风险补偿机制。2020年9月份出台《德州市融资担保风险补偿资金管理暂行办法》（德财金〔2020〕31号），对市级融资担保机构符合一定条件的担保业务发生的代偿，代偿率在8%以内的部分，分档给予补偿，鼓励引导政府性融资担保机构积极降低担保费率、提高融资担保放大倍数。2020年全市政府性融资担保机构新增融资担保业务88404.8万元，新增担保户数153家，平均担保费率为1.38%，较2019年度全市融资担保公司平均担保费率降低38.12%。2020年新增小微企业融资性担保金额40644万元，同比增长9.2%，新增户数119户，同比增长112.5%。2020年度融资担保放大倍数较2019年度同比增长16%。二是对担保机构符合一定条件的担保业务予以奖补支持，2020年拨付4家担保机构降费奖补资金248万元。
（三）下一步工作计划。
一是进一步推动市县政府性融资担保体系建设，配合地方金融监管部门推进银担分险机制建设。二是做好资金保障，将市级融资担保风险补偿资金纳入预算，引导政府性融资担保机构扩大担保规模。三是实施绩效评价，进一步引导政府性担保机构聚焦支农支小主业，降低担保费率。
二、加大财政资金引导力度，积极支持企业融资
（一）政策情况。
1.上市挂牌奖励。对在境内证券市场上市的企业由市级政府给予 300 万元奖励；对在境外证券市场上市的企业由市政府给予一次性奖励 150 万元；对在“新三板”挂牌的企业由市政府给予一次性奖励 80 万元、对在“四板”挂牌的企业由市政府给予一次性补助10万元。
2.设立地方金融突出贡献奖。2020年11月出台《德州市鼓励金融业发展奖励办法》（德政字〔2020〕45号），设立德州市金融发展贡献奖，每年对贡献突出的金融机构、地方金融组织、监管机构进行奖励表扬，奖励资金每年不超过300万元，引导金融机构服务地方经济社会发展，特别是创新金融服务、支持民营和小微企业信贷投放。
（二）落实情况。2020年我市企业上市挂牌加速推进，新增主板上市过会企业1家、报深圳证券交易所审核企业1家、报证监局辅导企业3家、新三板挂牌企业1家、区域性股权市场挂牌企业80家，2020年共拨付市级奖励资金488.9万元。2021年拨付预算资金1280万元专项用于支持企业对接资本市场，安排预算资金300万元专项用于保障金融业发展奖励实施。
（三）下一步工作计划。市财政局将继续配合好地方金融监管部门，严格按照资金管理办法，加快资金兑现与拨付，发挥好奖励资金引导作用，提高财政资金使用效益。
三、建设德州市智慧金融服务平台
（一）平台建设情况。为深化全市金融供给侧结构性改革，创新融资对接方式，运用金融科技手段切实增强金融服务实体经济能力，有效缓解中小微企业融资难、融资贵、融资慢问题，2020年由市金控集团出资，建立德州市智慧金融综合服务平台（以下简称：平台）。平台主要由金融交易子平台和企业信用子平台两大功能模块组成，同时联合农商行开发了“慧德E贷”个人业务，实现银企金融交易撮合、企业公共信用报告出具、全市产业分析及个人信贷“秒批秒贷”功能。
（二）业务开展情况。截止2021年3月底，全市41家金融机构入驻，发布金融产品和服务80项，通过平台认证接入企业36家，累计完成融资服务8.7亿元，“慧德E贷”完成贷款25140笔，金额13.65亿元。
（三）下一步工作计划。进一步发挥智慧金融服务平台大数据、互联网技术优势，有效发挥银行与企业需求桥梁纽带作用，吸引更多金融机构、中小微企业入驻，扩大平台落实效果，积极解决中小企业融资问题。
感谢您对政府工作的关心，还请您对我们的工作继续予以关注和监督。
中国银保监会德州监管分局：
丁学辉委员：
您提出的关于化解中小企业融资难的提案收悉，现结合德州银保监分局监管职责答复如下：
关于您提出的鼓励发展适应中小企业特点的村镇银行等新型金融机构的建议，自2013年起，德州银保监分局通过积极争取协调，即推动实现了村镇银行在德州县域全覆盖。目前，全市共有村镇银行10家，存贷款规模分别为59亿元、49亿元，其中农户和小微企业贷款占比达到98.32%，户均贷款余额32.41万元。不断壮大金融主体，提升金融服务能力，2018年、2019年陆续引入浦发银行德州分行、华夏银行德州分行。目前，全市已初步形成政策性银行、国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农商行、村镇银行等竞争充分、功能互补、层次多样的银行机构体系，面向不同的客户群体，提供多样的金融服务。2020年，德州市实现亿元，存、贷款规模分别为4268亿元、2535亿元，贷款与GDP之比为82.33%，同比提升9个百分点，金融深化程度不断加大。
关于您提出的为中小企业量身定做金融产品的建议，德州银保监分局始终将此作为普惠金融的重点工作持续推进。近年来，德州银保监分局积极引导银行机构摈弃传统的“典当行”思维，发挥自身优势，创新金融产品和服务，加大对小微企业的续贷支持力度，提高信用贷款和中长期贷款比重。在风险可控的前提下，鼓励银保合作发展民营、小微企业贷款保证保险。支持银行与政府性融资担保公司开展合作，明确风险分担比例，降低担保费用和企业融资成本。创新开展中期流动资金贷款试点工作，着力解决民营企业贷款期限错配问题。在监管部门的大力引导下，银行业金融机构根据中小企业经营特点，创新推出了许多特色金融产品。如，工商银行德州分行、建设银行德州分行、德州银行、齐鲁银行德州分行等积极推广“云税贷”“税务贷”“税易贷”“税融E贷”等产品，依据税务信息对小微企业精准画像，直接线上发放信用贷款。禹城农商行率先在全省推出了农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款，该项产品荣获“山东省新旧动能转换优秀金融创新产品”。齐鲁银行德州分行根据中小企业轻资产特点，推出知识产权质押贷款、应收账款质押贷款等产品。
总体看，近年来监管部门出台了大量惠企政策，推动银行机构实行尽职免责机制，提高不良贷款容忍度，力求更好满足实体经济融资需求，银行机构的市场布局、产品创新等都有了长足的进步，但受辖区经济发展水平、信用环境及银行风控要求等综合影响，确有部分企业反映融资难、手续繁琐等问题小微金融自融，尚需政监银企多方发力、协同解决。下一步，德州银保监分局将持续完善监管政策，推动地方政府加大政府性融资担保、风险补偿等方面投入，积极引导银行业金融机构丰富服务手段，创新服务模式，提高办贷效率，持续加大对民营、小微企业的支持力度。
感谢您对银行业监管工作的关心和支持！
